경제용어 001 가산금리

 

가산금리란 무엇인가요?

가산금리는 대출을 받을 때 적용되는 이자율의 일종으로, 기본 이자율에 추가로 부과되는 이자율을 말합니다. 즉, 대출금 상환 시 기본 이자율에 더해진다는 것입니다.

일반적으로, 가산금리는 대출을 받는 사람의 신용도나 대출 상황 등에 따라 다르게 부과됩니다. 보통 대출 신청서를 접수할 때 대출금액, 대출 기간, 대출 목적, 상환 계획 등과 함께 대출 신청인의 신용등급, 소득 수준, 고용 상황 등도 함께 고려되며, 이를 토대로 은행이나 금융기관에서 가산금리를 결정합니다.

따라서 대출을 받을 때에는 가산금리에 대한 정보를 충분히 파악하고, 이에 따른 추가적인 이자부담을 고려해야 합니다. 또한, 대출금 상환 시에는 정해진 상환 계획에 따라 원리금을 상환해야 하며, 예상치 못한 상환 지연이나 연체는 추가적인 이자 부담을 초래할 수 있으므로 조심해야 합니다.

 

 

가산금리는 언제 올라가나요?

가산금리는 대출을 받는 사람의 신용도나 대출 상황 등에 따라 다르게 부과되기 때문에, 일반적인 가산금리의 올라감 여부는 일반화하기 어렵습니다.

그러나 대출을 받을 때 주로 신용등급, 소득 수준, 고용 상황, 대출 목적 등이 고려되기 때문에, 이러한 요소가 변동될 경우 가산금리도 영향을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 대출 신청인의 신용등급이 하락하거나, 소득 수준이 감소할 경우 은행이나 금융기관에서는 이를 위험 요소로 판단하여 가산금리를 올릴 수 있습니다.

또한, 대출 상황에서 예상치 못한 상황이 발생할 경우에도 가산금리가 올라갈 수 있습니다. 대표적으로는 대출금 상환을 지연하는 경우입니다. 이 경우 은행이나 금융기관에서는 추가적인 이자 부담을 줄이기 위해 가산금리를 올리는 경우가 있습니다.

따라서 가산금리가 올라갈 여부는 대출을 받는 사람의 상황과 은행이나 금융기관의 판단에 따라 다르기 때문에, 대출을 받을 때에는 자신의 상황과 대출 상환 계획을 충분히 고려하고, 예상치 못한 상황에 대비하는 것이 중요합니다.

 

 

가산금리는 누가 정하나요?

가산금리는 일반적으로 대출을 제공하는 은행이나 금융기관에서 대출 신청인의 상황과 신용도 등을 고려하여 결정합니다.

은행이나 금융기관은 대출 신청서를 접수할 때 대출금액, 대출 기간, 대출 목적, 상환 계획 등과 함께 대출 신청인의 신용등급, 소득 수준, 고용 상황 등도 함께 고려하며, 이를 바탕으로 대출 이자율과 가산금리를 결정합니다.

일반적으로 신용등급이 높은 사람이나 대출 상환 기간이 짧은 경우에는 기본 이자율이 낮게 책정되는 반면, 신용등급이 낮거나 대출 상환 기간이 긴 경우에는 기본 이자율이 높게 책정되며, 이에 추가적인 가산금리가 부과됩니다.

따라서 대출을 받을 때에는 은행이나 금융기관에서 제공하는 대출 상품의 조건을 충분히 파악하고, 자신의 상황에 맞게 대출 이자율과 가산금리를 확인해야 합니다. 또한, 대출금 상환 시에는 정해진 상환 계획에 따라 원리금을 상환해야 하며, 예상치 못한 상환 지연이나 연체는 추가적인 이자 부담을 초래할 수 있으므로 조심해야 합니다.

 

 

가산 금리의 단위는 무엇인가요?

가산금리의 단위로는 BP(basis point)가 사용됩니다. 1%는 100BP가 되며, 가산금리가 2.25%라면 225BP가 됩니다.

예를 들어, 채권 발행 시 리보금리가 3.0%이고 가산금리가 2.25%라면, 발행금리는 5.25%가 됩니다. 이는 채권의 위험성이 커졌기 때문에 채권 가격이 하락했다는 것을 의미합니다.

우리나라 역시 1997년 외환위기 당시 외환 부족을 해결하기 위해 해외에서 차입한 채권에 대해 높은 가산금리를 지불한 적이 있습니다. 이는 국가 신용도가 낮아져 위험이 높아진 상황에서 발생한 것입니다.

따라서, 가산금리는 신용도나 기업의 재무 건전성 등의 요소에 따라 상황에 따라 다르게 결정되며, 이를 통해 대출, 채권 발행 등에서의 위험을 감안한 금리가 적용됩니다.

 

 

앞에서 언급한 리보금리는 무엇인가요?

리보(RIBOR)란 런던 금융시장에서 유로화(EUR)를 기준으로 유로화 대출금리를 나타내는 금리입니다. RIBOR은 유로화 대출에 대한 유로화 금리의 가중평균치로 구성됩니다. 예를 들어, 리보 3개월물 금리는 현재 유로화 대출에 대한 3개월 금리 수준을 의미합니다. RIBOR은 유로화 대출 시장에서 가장 일반적으로 사용되는 기준 금리 중 하나입니다. 이러한 RIBOR금리는 일반적으로 유로화 자금을 차입하려는 은행, 기업, 정부 등의 금융 기관에게 참고되어 대출금리가 책정됩니다.

 

 

경제 용어에 가산금리에 반대되는 용어가 있나요?

네, 가산금리에 반대되는 용어는 감면금리입니다. 가산금리가 기준 금리에 추가로 더해지는 금리를 의미하는 반면, 감면금리는 기준 금리에서 공제되는 금리를 의미합니다. 감면금리는 보통 정부나 중앙은행에서 대출이나 세금 등의 부담을 줄이기 위해 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 정부에서는 중소기업을 지원하기 위해 대출에 대해 감면금리를 적용하고 있습니다.

 

 

보통 경제 상황이 어떨때 감면 금리를 적용하나요?

감면 금리는 대출 상환 시 대출자의 조건에 따라 적용되는 금리입니다. 일반적으로 대출자의 상환 능력이 떨어지거나, 신용도가 낮아질 경우 감면 금리가 적용될 수 있습니다. 따라서 경제 상황이 어려울 때 대출자들이 감면 금리 혜택을 받는 경우가 많습니다.

또한, 정부나 중앙은행이 경제에 대한 조치를 취할 때 감면 금리를 적용하기도 합니다. 경기 침체 상황에서 정부나 중앙은행이 금리를 인하하여 기업이나 개인들의 대출이 유도되면 경제 활동이 활성화될 수 있기 때문입니다. 하지만 경제가 과열되는 경우에는 감면 금리를 인상하여 인플레이션을 억제하는 정책도 시행될 수 있습니다.

 

가산금리는 인플레이션과 어떤 상관관계가 있나요?

가산금리와 인플레이션은 상호관계가 있습니다. 인플레이션이 상승하면 가산금리도 높아질 가능성이 높아지기 때문입니다.

인플레이션이란 물가가 전반적으로 상승하는 현상을 말합니다. 이는 통화량 증가, 수요 증가, 공급부족 등 다양한 요인에 의해 발생할 수 있습니다. 이러한 인플레이션은 기업이나 개인들의 실질 구매력을 감소시키고, 경제 불황을 유발할 수 있기 때문에 중앙은행은 이를 막기 위해 기준금리를 인상할 수 있습니다.

따라서 인플레이션이 상승하면 중앙은행은 기준금리를 인상하고, 이에 따라 가산금리도 높아지는 경향이 있습니다. 이는 대출금리 등에서도 반영되어, 대출이나 투자 등의 활동에 제약을 가할 수 있습니다. 반대로 인플레이션이 하락하면, 중앙은행은 기준금리를 인하하게 되고, 가산금리도 낮아지는 경향이 있습니다. 이는 대출이나 투자 등의 활동을 촉진시키는 역할을 할 수 있습니다.