경제용어 005 - 고정금리

 

 

고정금리란?

고정금리는 대출이나 채권 등의 금융상품에서 적용되는 이자율 중 하나입니다. 일반적으로 고정금리는 대출이나 채권을 발행할 때 미리 계약된 이율을 통해 정해지며, 이후 시장 변동에 상관없이 계약된 이율이 유지됩니다.

고정금리를 계산하는 방법은 간단합니다. 예를 들어, 100만원을 10%의 고정금리로 대출한다고 가정해보겠습니다. 이 경우, 연간 이자는 10만원이 되며, 대출 기간이 1년이라면 총 상환금액은 원금 100만원과 이자 10만원, 총 110만원이 됩니다.

대출 기간이 2년이라면, 연간 이자 10만원을 2년간 계산하여 20만원의 이자를 추가하여 총 상환금액은 원금 100만원과 이자 20만원, 총 120만원이 됩니다. 이와 같은 방식으로 대출 기간이 길어질수록 누적된 이자가 더해지게 되며, 상환금액이 증가하게 됩니다.

실제로는, 금융회사에서 제공하는 대출 상환금액 계산기나 채권 가격 계산기를 이용하여 고정금리를 계산하는 것이 더욱 정확하고 간편합니다.

 

금리 관련 용어들

금리 관련 용어에는 다양한 용어들이 있습니다. 각 용어들의 의미를 간단히 설명해드리겠습니다.

기준금리 (Policy Rate) : 중앙은행이 정하는 금리로, 경제의 안정과 인플레이션과 같은 경제 지표를 조절하기 위해 사용됩니다. 예를 들어, 한국은행의 기준금리는 기준금리안전대출(기준금리-0.25%p)과 같이 설정됩니다.

단기금리 (Short-term interest rate) : 대개 1년 이하의 기간에 대한 금리로, 예금금리와 같이 금융시장에서 짧은 기간 동안의 자금 참여에 대한 이자율을 의미합니다.

장기금리 (Long-term interest rate) : 1년 이상의 기간에 대한 금리로, 채권이나 주택담보대출과 같이 금융시장에서 오랜 기간 동안 자금을 대출하거나 대출받는데 적용되는 이자율을 의미합니다.

연이율 (Annual Percentage Rate, APR) : 대출이나 예금, 신용카드 등 금융상품의 이자를 연간 기준으로 표시한 금리를 의미합니다.

통화정책 (Monetary Policy) : 중앙은행이 통화량, 금리 등의 수단을 통해 경제를 조절하는 정책입니다.

인플레이션 (Inflation) : 물가 상승률을 의미합니다. 경제 안정을 위해 인플레이션을 일정 수준 이내로 유지하려는 노력이 있습니다.

디플레이션 (Deflation) : 물가 하락을 의미합니다. 경제가 침체되어 생산성이 저하될 가능성이 있습니다.

리베이트 (Rebate) : 일정 기간 동안, 일부 또는 전액의 이자를 반환받는 것을 말합니다.

프라임 금리 (Prime Rate) : 대출 등에 적용되는 기준금리 중 하나로, 가장 우량한 기업이 받는 금리를 의미합니다.

스왑 금리 (Swap Rate) : 다른 종류의 금리를 서로 교환하는 것으로, 예를 들어 고정금리를 가진 채권과 변동금리를 가진 채권을 교환하는 것을 말합니다..

 

 

은행과 정부가 금리를 높이는 이유와 낮추는 이유

은행과 정부가 금리를 높이는 이유와 낮추는 이유는 각각 다릅니다.

금리를 높이는 이유
물가상승률 (인플레이션)을 막기 위해 : 금리를 높이면, 자금의 유입이 어려워지기 때문에 소비나 투자 등의 경제 활동이 줄어들게 됩니다. 이는 자연스럽게 소비와 수요가 감소하게 되며, 물가상승률을 낮출 수 있습니다.

외환시장 안정을 위해 : 금리를 높여 외국인 투자자들이 국내 자금 시장에 더 많은 자금을 투입하도록 유도하며, 이는 외화 수급이 개선되어 외환시장 안정에 도움을 줍니다.

금리를 낮추는 이유
경제 성장을 촉진하기 위해 : 금리를 낮추면 대출이 유리해지므로 소비와 투자가 활성화되어 경제 성장이 촉진될 수 있습니다.

실업율 감소를 위해 : 금리를 낮추면 기업들이 대출을 더 쉽게 받을 수 있어 투자를 더 많이 하게 되고, 이는 실업률을 낮출 수 있습니다.

채무상환 부담 완화를 위해 : 금리를 낮추면, 대출금리가 낮아지므로 개인이나 기업들의 부담을 줄일 수 있습니다.

종합적으로, 은행과 정부는 경제상황에 따라 금리를 조절함으로써 인플레이션, 경기부양, 외환시장 안정 등을 목표로 하게 됩니다.

 

 

금리를 낮춰 경제성장을 촉진한다고 했는데, 금리를 낮추면 물가가 안정되나?

금리를 낮추면 경제성장을 촉진할 수 있지만, 그로 인해 물가가 상승할 가능성이 있습니다. 금리를 낮추면 대출금리가 저렴해져서 대출을 많이 받아들이는 경우가 생길 수 있습니다. 이로 인해 기업들이 더 많은 투자를 하고 개인들도 소비를 늘리는 등 경제활동이 활성화되면서 물가가 상승할 수 있습니다.

하지만 물가상승률을 낮추기 위해 금리를 높이면 경제활동이 감소하고 물가상승률을 낮출 수는 있지만 경제성장을 억제할 수도 있습니다. 따라서 정부와 중앙은행은 적절한 금리수준을 유지하면서 물가안정과 경제성장을 균형있게 추진하는 것이 중요합니다..

 

 

코로나로 인해 금리를 낮춰 인플레이션이 왔는데, 이를 완화하기 위해 정부는 어떤 금리 정책을 시행했나? 각각 미국과 한국의 동향은?

현재(2023년) 미국 연방준비제도(Fed)는 금리 인상을 계속해 나가고 있습니다. 2022년 3월부터 금리 인상을 시작하여, 현재(2023년 5월 기준) 연 2.00% 수준으로 올라가 있습니다.

한국은행은 2022년 11월 기준금리를 연 1.25%에서 유지하고 있습니다. 이전에는 금리 인하를 통해 경제 활성화를 추진하였지만, 최근에는 인플레이션 상승과 부동산 가격 상승 등으로 금리 인상 여부를 논의하는 상황이 되었습니다. 현재 상황에 대해서는 계속해서 모니터링하고 있는 상황입니다.

 

한국의 부동산 가격이 상승한 것도 금리 인상과 연관이 있나?

한국의 부동산 가격 상승과 금리 인상은 밀접한 연관성이 있습니다. 일반적으로 금리가 낮을수록 대출금리가 낮아지기 때문에 부동산 구매에 대한 대출이 쉬워지고, 부동산 가격이 상승할 가능성이 높아집니다. 그 반대로 금리가 높아지면 대출금리가 높아지기 때문에 부동산 구매 대출이 어려워지고, 부동산 가격이 하락할 가능성이 높아집니다.

한국의 부동산 가격 상승은 최근 몇 년간의 금리 인하와 정부의 부동산 정책 등이 복합적으로 작용한 결과입니다. 이에 대한 대책으로 최근 한국은행이 금리 인상을 시작했고, 정부도 부동산 대출 규제 등의 추가적인 대책을 시행하고 있습니다. 이러한 대책들이 효과를 발휘할지는 앞으로의 시간이 지나면서 판단해야 합니다.